Em um cenário onde cada centavo pode fazer a diferença, as contas remuneradas têm ganhado destaque como uma forma inteligente de fazer o seu dinheiro render automaticamente, sem precisar investir ativamente. Mas afinal, o que é uma conta remunerada? Como ela funciona? E vale a pena usar?
Neste artigo, você vai entender tudo sobre esse tipo de conta e como aproveitá-la da melhor forma possível para otimizar seus ganhos financeiros.
O que é uma conta remunerada?
Uma conta remunerada é uma conta bancária, normalmente digital, que oferece rendimento automático sobre o saldo disponível. Isso significa que o dinheiro parado na conta rende como se estivesse investido, sem que você precise fazer nada.
Ao contrário das contas tradicionais, onde o saldo não rende nada, uma conta remunerada pode oferecer rentabilidade diária e automática, geralmente atrelada ao cdi (certificado de depósito interbancário), um dos principais índices da renda fixa.
Como funciona uma conta remunerada?
O funcionamento é bem simples: você deposita ou transfere dinheiro para sua conta remunerada e esse saldo começa a render automaticamente, muitas vezes já no mesmo dia útil. Os rendimentos são creditados diariamente, ou seja, você ganha juros todos os dias úteis.
Muitas fintechs e bancos digitais oferecem rendimento de 100% do cdi ou mais, o que é superior à poupança. Por exemplo, se você tiver 5.000 reais parados em uma conta que rende 100% do cdi, isso pode gerar cerca de 45 a 55 reais por mês, dependendo da taxa selic vigente.
Diferença entre conta remunerada e investimentos
A conta remunerada rende automaticamente e oferece liquidez imediata, permitindo uso a qualquer momento, sendo ideal para reserva de emergência. Já os investimentos tradicionais como tesouro direto ou cdb exigem que você aplique o dinheiro manualmente, podem ter prazos para resgatar e são mais adequados para objetivos de médio e longo prazo.
Enquanto a conta remunerada não costuma ter variação de rentabilidade, os investimentos podem variar mais, dependendo do ativo escolhido. A escolha entre elas depende do seu perfil e objetivos financeiros.
Principais bancos que oferecem contas remuneradas
Hoje, vários bancos e fintechs oferecem esse tipo de serviço. Entre os principais estão o nubank com a caixinha “rendimento automático” a 100% do cdi, o banco inter com saldo em conta rendendo 100% do cdi até certo limite, e o pagbank que pode render até 110% do cdi com saldo aplicado.
O picpay oferece rendimento diário sobre o saldo e o banco c6 tem contas com rendimento automático e cdbs com liquidez diária. É importante verificar valores mínimos, carência, limites de rendimento e se há necessidade de ativar alguma função no aplicativo para começar a render.
Benefícios da conta remunerada
A praticidade é o maior benefício, pois o dinheiro rende sem que você precise aplicar manualmente. A liquidez permite usar o dinheiro a qualquer momento, como em uma conta normal, com rentabilidade superior à poupança, especialmente se render 100% do cdi ou mais.
É uma boa opção para reserva de emergência ou fluxo de caixa de curto prazo, oferecendo segurança e rendimento sem complicações burocráticas ou carências prolongadas.
Pontos importantes de atenção
Assim como em investimentos de renda fixa, os rendimentos são tributados pelo imposto de renda de acordo com o tempo que o dinheiro ficar na conta. O imposto vai de 22,5% até 180 dias até 15% acima de 720 dias.
Se o dinheiro for retirado antes de 30 dias, incide iof regressivo. Alguns bancos limitam o valor que pode render automaticamente, e acima desse limite, o dinheiro pode ficar parado sem render.
Para quem a conta remunerada é ideal?
A conta remunerada é perfeita para quem quer ver o dinheiro render sem complicações, ainda não sabe como investir mas quer dar o primeiro passo, ou precisa de liquidez imediata para reserva de emergência ou despesas variáveis.
Também é ideal para quem recebe salário ou pagamentos e quer que o valor não fique parado sem render nada, aproveitando cada dia para multiplicar o patrimônio.
Como usar a conta remunerada da melhor forma
Escolha um banco confiável com boa rentabilidade e segurança, verificando se tem fgc (fundo garantidor de créditos). Ative o rendimento automático se for necessário, pois algumas exigem movimentação mínima ou ativação no aplicativo.
Evite movimentações diárias, pois isso pode reduzir o rendimento líquido por conta do iof. Monitore os rendimentos e taxas no aplicativo do banco e, quando tiver um valor maior guardado, considere migrar parte para investimentos com rentabilidade superior, como tesouro direto ou cdbs de médio prazo.
Aproveitando ao máximo sua conta remunerada
A conta remunerada é uma excelente ferramenta para quem quer fazer o dinheiro trabalhar automaticamente, sem abrir mão da liquidez e da simplicidade. Embora não substitua um portfólio completo de investimentos, ela é o ponto de partida ideal para quem busca segurança, rendimento superior à poupança e praticidade.
Se usada com estratégia, a conta remunerada pode ser o seu primeiro passo rumo à liberdade financeira, oferecendo uma forma descomplicada de começar a ver seus recursos se multiplicarem dia após dia.